Globalno tržište plaćanja poslednjih godina prolazi kroz ubrzanu transformaciju.
Nova tehnološka rešenja, promene u ponašanju potrošača i regulatorni okviri menjaju način na koji kupci plaćaju, a trgovci posluju.
Trendovi poput real-time plaćanja, super-aplikacija i modela “Buy Now, Pay Later” (BNPL) već oblikuju navike miliona korisnika širom sveta.
Pitanje je koliko brzo i u kom obliku će ti trendovi zaživeti u našem regionu.
Plaćanja u stvarnom vremenu – brzina kao novi standard
Plaćanja u stvarnom vremenu omogućavaju trenutan prenos sredstava s računa na račun, bez čekanja na obračune.
U mnogim zemljama zapadne i centralne Evrope to je već svakodnevna stvarnost, dok se u našoj regiji tek uvodi kroz bankarske sisteme instant plaćanja.
Prednosti su jasne: brža potvrda narudžbina, veće poverenje kupaca i potencijalno niži troškovi transakcija.
Ipak, prepreke postoje – pre svega potreba za integracijom postojećih pružalaca platnih usluga na e-commerce kanalima sa bankama i sporija adaptacija korisnika koji su navikli na kartična plaćanja kao dominantan model.
Super-aplikacije – sve na jednom mestu
Super-aplikacije poput WeChata i Alipaya u Aziji su redefinisale svakodnevni život – kupovina, komunikacija i plaćanje spojeni su u jedno iskustvo.
U jugoistočnoj Evropi ne postoje prave super-aplikacije, ali raste upotreba mobilnog bankarstva, digitalnih novčanika i telekom aplikacija koje već kombinuju plaćanje računa, online kupovinu i dodatne servise.
Ovo stvara prostor za lokalne fintech kompanije i banke da razviju integrisana rešenja.
Najveći izazov je ponuditi aplikaciju koja će korisnicima doneti dovoljno vrednosti da bi prešli na jedno centralizovano rešenje.
BNPL i kartično plaćanje na rate – sličnosti i razlike
Model “Buy Now, Pay Later” (BNPL) omogućava kupcima da odmah preuzmu proizvod, a da ga plate u nekoliko rata.
Globalno je posebno popularan među mlađim potrošačima koji žele fleksibilnost i jednostavnost bez korišćenja kreditnih kartica.
U regionu već postoji alternativni model — kartično plaćanje na rate.
Razlike su pre svega u strukturi troškova:
- Kod kartičnih plaćanja na rate trošak rata snosi trgovac kroz veću naknadu za prihvat, dok kupac nema dodatne troškove.
- Kod BNPL modela naknada se deli između pružaoca usluge i trgovca, a uslovi za kupca variraju — od nulte kamate do mogućih troškova u slučaju kašnjenja.
Kartično plaćanje na rate već je duboko ukorenjeno u regionu i kupci ga doživljavaju kao standard.
Za BNPL model potrebno je dodatno edukovati korisnike o prednostima i razlikama.
Trgovcima je kartični model poznat i stabilan, ali BNPL može doneti nove mogućnosti finansiranja i privući kupce koji ne koriste kartice.
Prilike i prepreke za region
Kupci žele brža, jednostavnija i fleksibilnija rešenja — to je zajednički imenitelj svih trendova.
U jugoistočnoj Evropi to otvara priliku za trgovce i fintech kompanije da povećaju konkurentnost, smanje broj napuštenih korpi i poboljšaju korisničko iskustvo.
Međutim, prepreke i dalje postoje:
regulatorni okviri često kasne za globalnim trendovima, tehničke integracije zahtevaju dodatna ulaganja, a navike potrošača se sporo menjaju.
Ključ uspeha biće u postepenoj edukaciji korisnika, saradnji banaka, fintech sektora i trgovaca, kao i u ulaganjima u sigurna i skalabilna rešenja.
Oni koji na vreme prepoznaju globalne trendove i prilagode ih specifičnostima regionalnog tržišta, imaće jasnu prednost — ne samo danas, već i u godinama koje dolaze.
Edgar